Analýza výchozího stavu
Zmapujeme, co již máš — jaké produkty, jaké zůstatky, jaké podmínky. Porovnáme je s tím, co skutečně potřebuješ, a identifikujeme mezery i zbytečné náklady.
Spoření
Spoříš správně — nebo jen odkládáš peníze na vedlejší kolej?
Průhledný plán spoření přizpůsobený tvému věku, příjmu a časovému horizontu.
Co konkrétně spoření pro důchod obnáší
Spoření na důchod není jen penzijní připojištění se státním příspěvkem. Je to kombinace různých nástrojů — transformovaných fondů, doplňkového penzijního spoření (DPS), investičních účtů s ETF portfolii a případně daňově zvýhodněného spoření přes zaměstnavatele. Každý z těchto kanálů má jinou likviditu, jiné riziko a jinou daňovou efektivitu. Naším úkolem je navrhnout mix, který odpovídá tomu, kolik let máš do důchodu, jaký je tvůj měsíční cashflow a co chceš ve stáří reálně prožívat. Výsledkem naší spolupráce je konkrétní dokument: kolik přesně odkládat, kam, s jakou frekvencí a jak portfolio přebalancovat s přibývajícím věkem.
Jak proces nastavení spoření probíhá
Čtyři kroky od první schůzky k fungujícímu plánu — transparentně, bez zbytečné byrokracie.
Nastavení cílového portfolia
Na základě analýzy navrhneme rozložení aktiv odpovídající tvému rizikovému profilu a horizontu. Ukážeme ti konkrétní fondy a nástroje — ne abstrakt, ale skutečná čísla.
Realizace a přechod
Pomůžeme se všemi administrativními kroky — převodem fondů, nastavením trvalých příkazů i komunikací s poskytovateli. Ty se soustředíš na svůj život, my na papírování.
Roční revize
Jednou ročně plán projdeme. Pokud se změnil tvůj příjem, rodinná situace nebo tržní podmínky, upravíme nastavení — aby plán pracoval pro tebe, ne jen na papíře.
Co od nás dostaneš — a co od nás čekat nemůžeš
Po naší spolupráci obdržíš písemný plán spoření s konkrétními produkty, částkami a harmonogramem. Dostaneš také vysvětlení daňových výhod, na které máš nárok, a přehled poplatků u každého produktu. Co od nás čekat nemůžeš: nezaručujeme výnosy, protože ty závisí na trzích, ne na nás. Nepracujeme s krátkodobými spekulacemi. A neprodáváme produkty, ze kterých by nám plynula provize od poskytovatele — pracujeme na transparentním honorářovém základě.
„Myslela jsem, že mé penzijní spoření je v pořádku. Ukázalo se, že platím zbytečně vysoké poplatky a mám špatně nastavené fondy pro svůj věk. Po přechodu na nové portfolio šetřím ročně přes 4 000 Kč jen na poplatcích. To jsem nečekala."
— Marcela Horáková, Praha 4
Zjisti, jak na tom tvé spoření skutečně je
První konzultace je bezplatná — přines si výpisy a my se podíváme na čísla spolu.
Domluvit schůzku