Státní penze — základ
Vypočítáme tvůj odhadovaný nárok na základě odpracovaných let a výdělků. Ukážeme, jak volba data odchodu ovlivní výši penze — každý rok navíc ve státní penze přidává přibližně 6,5 % k základní výměře.
Příjmová strategie
Kolik peněz skutečně budeš v důchodu potřebovat každý měsíc?
Příjmová strategie propojí všechny tvé zdroje do stabilního, předvídatelného toku příjmů.
Proč nestačí spoléhat jen na státní penzi
Průměrná státní starobní penze v České republice dnes činí přibližně 20 000 Kč měsíčně. Pro většinu lidí zvyklých na vyšší životní standard to nestačí ani na pokrytí základních výdajů — zvláště s ohledem na rostoucí náklady na bydlení, zdravotní péči a volný čas. Příjmová strategie řeší, jak kombinovat státní penzi s výnosy z investic, výplatami z penzijního spoření a případně příjmem z pronájmu tak, aby výsledný měsíční příjem odpovídal tvým potřebám. Jde o koordinaci načasování, výše výběrů a daňové optimalizace — aby ti peníze vydržely po celou dobu důchodu, ne jen prvních deset let.
Tři složky dobré příjmové strategie
Stabilní příjem v důchodu nestojí na jednom zdroji, ale na promyšleném propojení více pilířů.
Investiční výnosy — motor
Nastavíme, kdy a kolik z investičního portfolia začít čerpat, aby kapitál vydržel co nejdéle. Použijeme tzv. bezpečnostní výběrové sazby (safe withdrawal rates) přizpůsobené české daňové legislativě.
Produktová složka — pojistka
Kapitálové životní pojištění, doživotní renty nebo strukturované výplaty z DPS mohou zajistit, že ti příjem neklesne ani v případě, že investiční trhy po odchodu do důchodu projdou korekcí.
Co od příjmového plánu reálně očekávat
Výsledkem naší spolupráce je simulace měsíčního příjmu ve třech scénářích: optimistickém, realistickém a konzervativním. Každý scénář zobrazuje, kolik peněz budeš mít k dispozici v 65, 70 a 75 letech — a co se stane, pokud trhy nedopadnou podle předpokladů. Upozorníme tě na rizika, která vidíme, ale výsledek nikdy neslibujeme jako zaručený — závisí na tržním vývoji, délce dožití a tvém chování jako spotřebitele.
„Pan Procházka mi ukázal scénář, kde mi bez vlastního portfolia peníze dochází v 79 letech. To byl moment, kdy jsem přestal odkládat a začal jednat. Dnes jsem ve svých 67 klidný — mám plán a ví, co dělám."
— Jiří Blažek, Praha 3
Zjisti, jak vypadá tvůj příjmový výhled
Ukážeme ti čísla, která tě motivují jednat — ne strašit.
Chci svůj příjmový plán